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Aviso: Esta é uma tradução de máquina do inglês por Babelfish. Pode haver uns inaccuracies.
   

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DINHEIRO COMO O FICTION

Dinheiro e operação bancária nos Estados Unidos

A maioria de nós são familiares com o jogo das crianças da papel-tesoura-rocha. É um jogo do dominance three-way. O papel cobre a rocha. Papel do corte da tesoura. A rocha despedaça a tesoura. Os dois jogadores jogam simultaneamente para fora outro de um ou sinal da mão. O vencedor é esse cujo o sinal prevalece com respeito ao sinal do outro jogador.

Um relacionamento similar governa três instituições do poder na sociedade: Governo, religião, e comércio. O governo tem o poder sobre o comércio. (comércio dos controles de governo com a aplicação das leis e dos regulamentos.) O comércio tem o poder sobre a religião. (com os lures do desejo materialistic, pode undermine a influência da religião na vida pessoal.) A religião tem o poder sobre o governo. (a religião tem o poder legitimize ou destabilize o governo dando ou removendo sua autoridade moral.) Em nossa sociedade, entretanto, o comércio tem também o poder sobre o governo mesmo se o poder do governo é supremo. O sistema é fora do contrapeso.

Nós pensamos de que o dinheiro tem o poder, mas é somente tão poderoso como seu símbolo é aceitado. O dinheiro no formulário da moeda corrente de papel é somente uma parte de papel impresso. No formulário de uma moeda, é metal carimbado. Mesmo se esse metal é ouro ou prata, não há nenhum valor inerente nele a menos que o público acreditar que tem o valor. Finalmente, o que faz o público aceitar o valor do dinheiro é governo. O governo declara que um símbolo monetary particular é encarregado legal.

Os povos falam de "funcionar fora do dinheiro" como se era um producto físico. Este é um misnomer. Nós não enlatamos não mais funcionados fora do dinheiro do que nós podemos funcionar fora das polegadas ou das milhas. O dinheiro é um yardstick usado no setor comercial medir a posse e o poder econômico. O dinheiro é fictitious. Nós criamos o dinheiro concordando unir-lhe o valor como se era um objeto ou um producto do valor palpable. Nossa opinião é o que faz o dinheiro real.

Productos que têm o valor

A coisa a mais valiosa no mundo aos seres humanos é oxigênio no ar que nós respiramos. Sem ela nós estaríamos inoperantes numa questão de minutos. Um segundo próximo seria água bebendo limpa. Outra vez, a vida não poderia ocorrer sem este producto precioso. Em termos financeiros, entretanto, no ar e na água vida-sustentando tenha pouco valor. Nós respiramos simplesmente o oxigênio em torno de nós; e, com uma carga pequena, nós bebemos a água fornecida por sistemas municipais da água. No contraste, nós acreditamos que duas substâncias de comparativamente poucos uso, prata e ouro, têm o valor intrínseco. Seu valor é reconhecido universal como um meio de troca.

Isto mostra a natureza paradoxical do dinheiro. Este producto, cuja a função original era como um substituto para a prata e o ouro, tem inerente pouco valor. O dinheiro nse não existe mesmo. É um fiction aceitado pela sociedade civilized. O fato que alguma moeda corrente é "encarregado legal" significa que a parte do dinheiro worth está baseada no fato que o governo está preparado para forçar povos a o aceitar na troca para os bens e os serviços que querem.

Uma vez que o dinheiro ganha aceitação difundida, entretanto, muitos de nós fazem-lhe o centro de nossas vidas. Nós pensamos que nós valemos a pena a quantidade de dinheiro que nós possuímos. É a base de uma hierarquia socioeconomic.

Dinheiro no formulário da prata e do ouro

Deixe-nos ir para trás ao começo. A prata e o ouro foram pensados para ter o valor porque os reis desejaram estes productos. Os artesãos formaram metais preciosos nos objetos usados ostentatiously em cortes reais. Porque estes metais eram comparativamente escassos na natureza, foram considerados preciosos. Possui-los em uma determinada quantidade denotou um determinado nível da riqueza.

Mas os productos preciosos adquiriram uma função real como um meio de troca. Era mais conveniente carregar em torno da prata e do ouro nos sacos do que rebanhos do gado. No 7o século B.C. os reis de Lydia derramaram o ouro derretido em moldes de um determinado tamanho que corresponde a um peso padrão. Estas eram as primeiras moedas de ouro. A imagem e o inscription do rei em cima das moedas certificaram que a quantidade do ouro era como indicada no inscription. Não havia nenhuma necessidade pesar cada vez a moeda. As moedas transformaram-se "dinheiro" no sentido moderno.

Por muito tempo, o humanity pensou de que a riqueza das nações estêve medida pela quantidade de prata e de ouro que suas réguas políticas possuíram. Esta idéia foi desacreditada gradualmente. No 1õ século, Spain assentou bem nominal em rich da prata e do ouro minados em suas colônias americanas. Os metais preciosos do mundo novo derramaram em Europa e no império do ottoman. O efeito era não riqueza e prosperidade mas inflação. O preço dos bens soared com relação a uma quantidade fixa do metal. Spain "rico" foi eventualmente falido.

Um outro problema era que os governos produziram moedas do índice impure. Em vez do ouro puro, as moedas foram misturadas com o metal baixo. Os povos não poderiam confiar que o dinheiro a ser enquanto o estado disse ele era. As pessoas poderosas cortam frequentemente cantos para manter ou aumentar seu poder.

Três a quatro cem anos há, a moeda corrente de papel foi emitida em Europa. Embora este papel tivesse pouco valor nse, "foi suportado" pelos metais preciosos que o governo armazenou em um vault. Durante todo o 1ø século e bem no 20o século, a moeda corrente de papel de Estados Unidos era convertible na prata e no ouro. Isto significou que uma pessoa que prende um certificado de prata poderia andar em um repositório do governo e trocar o papel pela quantidade designada de prata. A moeda corrente de Estados Unidos era inteiramente convertible no ouro. O dólar foi definido pela lei como 15 e 5/12 das grões do ouro em um determinado nível do purity. Ou seja uma onça do ouro valeu a pena $35.

Outra vez, a associação do dinheiro com metais preciosos teve um efeito inflationary quando as quantidades grandes destes metais foram minadas e postas sobre o mercado. Aquele era o caso nos Estados Unidos ao segundo meio do 1ø século. Os fazendeiros midwestern encontraram-se pesadamente no débito às estradas de ferro e aos bancos mesmo enquanto as minas de prata ocidentais produziam quantidades enormes deste metal. Os políticos populist viram uma maneira fora do dilemma financeiro advogando o coinage livre da prata. Se a prata se tornasse inteiramente convertible no dinheiro enquanto o ouro era, a seguir os fazendeiros poderiam pagar fora seu débito na prata barata.

Esta era a edição principal na eleição presidencial de 1896. Discutir que os americanos estavam sendo "crucified em uma cruz do ouro", William Jennings Bryan, candidato democrático, advogou o monetization ilimitado da prata. O republicano, William McKinley, bateu para trás o desafio populist e, suportado por interesses de negócio orientais, foi elegido duas vezes presidente. Os interesses da classe do credor prevaleceram excesso aqueles dos devedores.

Para muito do 20o século, a moeda corrente de Estados Unidos foi suportada pelo ouro. Franklin D. Roosevelt fêz ilegal para cidadãos de Estados Unidos a próprios moedas ou certificados de ouro. Instead, o ouro que foi coletado pelo governo de Estados Unidos foi posto no armazenamento no fort Knox, Tennessee, como suportar para a moeda corrente da nação. Deu a confiança dos povos que o dinheiro valeu a pena algo.

Nos 1960s, o governo de Estados Unidos começou aos quartos mint e às moedas de dez centavos com um índice diminuído do sliver. Richard Nixon fêz exame do país fora do padrão de ouro nos 1970s. Mesmo que alguns americanos grumbled que seu dinheiro se tinha tornado worthless, era "encarregado legal", suportado pela força econômica de nossa nação.

Hoje o dinheiro é muito mais do que metais preciosos e a moeda corrente de papel. Os depósitos de banco, os empréstimos, as verificações, e outros instrumentos financeiros são parte da fonte de dinheiro da nação. Muitas transações comerciais não envolvem a troca do símbolo físico mas são transações eletrônicas em clientes por computador. Mesmo mais, parece que o dinheiro existe mal though sua importância em nossa sociedade é unparalleled.

Alguns conservadores die-hard, temendo o colapso do sistema financeiro, continuam a acumular o ouro. O preço do ouro em mercados de mundo é relacionado inversa a nosso sentido da segurança financeira e à riqueza adquirida em outros formulários.

Como o dinheiro foi criado de armazenar o ouro

Nas idades médias atrasadas, nos goldsmiths alugados espaço em seus vaults para que os indivíduos armazenem o ouro e a prata. Deram aos depositantes deslizamentos de de papel indicando que possuíram uma determinada quantidade daqueles metais preciosos nos vaults. Tais certificados eram um recibo para os productos físicos que poderiam redeemed na discreção dos depositantes. Ou seja os depositantes poderiam apresentar os certificados ao goldsmith e receber sua parte traseira do ouro ou da prata. Na prática, fizeram raramente aquele mas, instead, usou os certificados como o símbolo da riqueza a ser trocada por outros objetos valiosos. Os certificados dos goldsmiths' transformaram-se dinheiro.

Isso conduziu a o que é sabido hoje como "a operação bancária fracionária". Os goldsmiths observaram que poucos dos depositantes pediram realmente o retorno de seu prata ou ouro. Ocasionalmente alguém viria ao goldsmith e negociaria no certificado para seu depósito mas o volume dos depósitos em metais preciosos remanesceu untouched. Os goldsmiths detetaram uma oportunidade de negócio. Começaram a emitir os certificados adicionais redeemable em metais preciosos e emprestaram-nos no interesse às pessoas que necessitam fundos para finalidades do negócio. Os goldsmiths podiam ganhar a renda extra do interesse carregado nos certificados que eles mesmos tinham criado. Assim por muito tempo porque os depositantes não exijiram o retorno dos metais preciosos no excesso das quantidades prendidas no vault do goldsmith, o sistema remanesceria solvente.

O sistema de operação bancária moderno opera sobre este princípio. Os banqueiros comerciais, como os goldsmiths, recebem o dinheiro dos depositantes. Daqueles depósitos, fazem empréstimos interest-bearing a outros partidos. Os banqueiros fazem o dinheiro se seus clientes para empréstimos pagarem uma taxa de interesse mais elevada do que aquele pago aos depositantes. Fazem também o dinheiro da operação bancária fracionária. Ou seja a quantidade do dólar de seus empréstimos interest-bearing aos clientes excede a quantidade do dólar dos depósitos.

Os bancos seriam no problema profundo se um grande número depositantes entrassem ao banco ao mesmo tempo e retirassem seus depositantes. Em tal "funcionamento no banco", o banco romperia então sua promessa de reembolsar depositantes na demanda. Isto criaria uma crise da confiança no sistema de operação bancária. Para guardar de encontro ao este situações, os bancos prendem uma determinada porcentagem de seus depósitos na reserva de modo que possam reembolsar depositantes, mesmo se este significa uma perda de lucros dos empréstimos interest-bearing.

Somente os bancos podem acoplar neste "quecría" a atividade. Os bancos comerciais são fretados pelo governo. A maioria são fretados pelo governo federal embora haja alguns bancos state-chartered. (meu avô possuiu um dos últimos bancos fretados pelo estado de Indiana.) A idéia é que o governo emitirá determinados regulamentos se assegurando de que os bancos sirvam ao interesse público. No detalhe, requererá que uma determinada relação de reserva esteja mantida a fim de que não os depositantes percam a confiança no sistema de operação bancária e retirem uma porcentagem perigosamente grande de seus fundos depositados.

Dinheiro e operação bancária nos dias adiantados da república

O congress continental emitiu o débito para financiar a guerra revolucionária americana. Muitos investors duvidaram que estariam reembolsados. Os speculators compraram certificados do débito em discontos enormes. Depois que o governo unido dos estados foi estabelecido, a administração de Washington decidida supor este débito interest-bearing e o débito de governos do estado e reembolsá-lo com as tarifas e excise impostos.

A Secretária do Tesouraria, Alexander Hamilton, era o arquiteto desta estratégia. Quando teve o efeito de ligar investors ricos ao governo novo, as políticas de Hamilton não foram admiradas universal. A indústria de transporte de Nova Inglaterra que prospered com o comércio extrangeiro foi afetada adversamente pelas tarifas e pelo promotion federais do manufacturing doméstico. O imposto de excise impôs em bebidas alcoólicas causou uma rebelião armada por fazendeiros de "no vale Wyoming" de Pensilvânia (perto de Scranton e de Wilkes-Barre). O que é sabido porque do "a rebelião whiskey" era um protesto de encontro a transferência da riqueza dos fazendeiros pobres aos investors ricos do cujo o interesse estava sendo pago excise os impostos alvejados aos fazendeiros.

Como a parte de sua política econômica nova, o governo federal fretou um banco nacional sabido como o primeiro banco nacional dos Estados Unidos. Praticou a operação bancária fracionária com uma relação de dez dólares dos empréstimos para cada dólar no depósito. Os vários abusos conectaram com este esquema causaram um uproar público. A carta patente do primeiro banco unido dos estados funcionou para fora em 1811 e não foi renovada.

A guerra de 1812 trouxe o caos econômico. Naquelas circunstâncias, o congress fretou um outro banco nacional, conhecido como o segundo banco dos Estados Unidos, em 1816. Suas matrizes estavam em Filadélfia. Este banco operou no muito a mesma maneira que o primeiro banco. Quando sua carta patente não expirou até 1836, a argila do Henry patrocinou uma conta ao recharter ele em 1832. O presidente Andrew Jackson, que era um oponente forte do segundo banco dos Estados Unidos, vetoed a conta. A argila funcionou para o presidente esse ano de encontro a Jackson que ganhou fàcilmente o reelection. Em seu segundo termo, o presidente Jackson removeu os fundos federais do banco dos Estados Unidos que põem os preferivelmente em determinados bancos de estado. Requereu também que a compra de terras federais estivesse feita no "specie" (ouro e prata ao contrário da moeda corrente de papel). O banco nacional não era rechartered.

Desde Jackson, houve uma tradição populist dentro da política de Estados Unidos que é profundamente suspicious da operação bancária e especial de bancos centrais. Tais bancos são pensados para perseguir as políticas da expansão monetary que conduzem à atividade de negócio expandida e para mudar então o curso, restringindo a fonte de dinheiro de modo que muitos negócios falhem e possam barata ser adquiridos no crunch de crédito seguindo. Como a situação em casinos, os clientes do banco podem individualmente fazer o dinheiro por vezes mas na extremidade as vitórias do negociante da casa sempre. Uma fonte adicional da queixa é que os interesses confidenciais, os bancos, estão permitidos "críam o dinheiro" que podem profitably emprestar a outro no interesse. E, se os bancos falharem, o governo afiança-os frequentemente para fora. Não havia nenhum banco central nos Estados Unidos após 1836 até a segunda década do 20o século.

O Sistema de Reserva Federal

Se você olhar uma conta de dólar em sua carteira, você encontrará "a nota da reserva federal" das palavras impressa no alto no lado dianteiro da conta. Isso significa que a conta de dólar estêve emitida pelo sistema de reserva federal, não pelo departamento do Tesouraria. O sistema de reserva federal não é uma parte do governo de Estados Unidos, mesmo que o presidente aponte membros de sua placa de reguladores. É, no fato, uma rede de doze bancos regionais que, são possuídos por sua vez pelos bancos comerciais confidencialmente possuídos na área. A maioria de bancos nacionais e muitos bancos state-chartered pertencem ao sistema. Os bancos de membro invest uma determinada quantidade de estoque no sistema e concordam manter determinadas reservas. Elegem dois em terceiro lugar de cada placa de banco regional de diretores. O outro third é apontado por sua placa governando nacional, placa de reguladores.

O sistema de reserva federal é autorizado pela lei para criar o dinheiro - tanto dinheiro como escolhe criar. Ao mesmo tempo, uma de suas finalidades principais é manter a inflação sob o controle. A fonte de dinheiro com relação ao volume da atividade econômica nacional determina níveis de preço monetary. A reserva federal expande a fonte de dinheiro quando há uma necessidade para a expansão econômica e restringe-a quando a economia se tornou superaquecida. O crédito frouxo significa que muitos projetos unworthy receberão financiar dos bancos e muitos falharão. Inversamente, muitos negócios dignos irã0 unfunded durante períodos do crédito apertado. É o trabalho do banqueiro avaliar aplicações de empréstimo do ponto de vista de prospetos do reembolso e financiar aqueles que parecem provavelmente se encontrar com o teste do mercado livre.

O sistema de reserva federal influencia o processo emprestando em duas maneiras: Primeiramente, requer bancos de membro manter uma determinada relação das reservas, depositada com o sistema de reserva federal. Os bancos quereriam naturalmente emprestar para fora de um múltiplo grande de seus depósitos a fim maximize a renda de interesse. A exigência de reservas ajusta um determinado limite para manter a segurança no sistema de operação bancária. Em segundo, o banco de reserva federal ajusta a taxa de disconto que é a taxa de interesse em que os bancos de membro podem pedir o dinheiro do sistema. Mais elevada a taxa de disconto, mais elevada a taxa de interesse que bancos de membro deve carregar seus clientes. As taxas de interesse elevadas, por sua vez, desanimam o empréstimo do cliente e retardam abaixo a atividade econômica. O comitê do mercado aberto também compra e vende as seguranças de débito que a atividade expande ou contrai a fonte de dinheiro. O objetivo é manter a economia em uma quilha uniforme, evitando extremos do crescimento e do busto, com níveis de preço sob o controle.

Mesmo assim, o sistema de reserva federal tem muitos críticos. O presidente do comitê da operação bancária da casa, Louis T. McFadden, dito em 1932: "Sr. presidente, nós temos neste país um do a maioria instituições que corrupt o mundo conheceu sempre. Eu consulto à placa de reserva federal e aos bancos de reserva federal. A placa de reserva federal, uma placa do governo, fêz batota o governo dos Estados Unidos e dos povos dos Estados Unidos fora de bastante dinheiro para pagar o débito nacional. Os depredations e os iniquities da placa de reserva federal e dos bancos de reserva federal que agem junto custaram a este país bastante dinheiro para pagar sobre ao débito nacional diversas vezes. Esta instituição evil tem impoverished e arruina os povos dos Estados Unidos; tem bankrupted, e tem-no bankrupted praticamente nosso governo. Fêz este com o maladministration dessa lei por que a placa de reserva federal, e com as práticas corrupt dos vultures moneyed que a controlam."

Por que tal animosity? Deve-se indicar que o Sr. McFadden estava falando nas profundidades do depression grande. O economista Milton Friedman e outro discutiu que a placa de reserva federal de reguladores erred seriamente no crédito de restrição no outset da contração econômica quando deve ter expandido o crédito. O incompetence pode ter sido envolvido nesta situação.

Uma objeção mais substancial é que o governo federal virou para um grupo confidencial seu poder inventar e regular o dinheiro. Os estados do constitution de Estados Unidos no artigo 1, seção 8: "O congress terá o poder... inventar o dinheiro (e) regula o valor disso." Pareceria ilegal para uma instituição confidencialmente possuída (possuída por bancos comerciais de Estados Unidos) ser inventando ou criador o dinheiro em nome do público americano.

Uma razão separar o poder criar o dinheiro de outros poders do governo pode dever eliminar o temptation para que o congress de Estados Unidos gaste recklessly em programas do governo e imprima então simplesmente o dinheiro para pagar por ela. Um grupo dos banqueiros deve proteger o público de encontro à inflação de tais políticas. Sob o sistema atual, entretanto, o governo federal incorre deficits de orçamento e o banco de reserva federal monetizes este débito.

É aqui como trabalha: "se o governo de Estados Unidos quer pedir $1 milhões, vai ao fed (placa de reserva federal) pedir o dinheiro. O fed chama-se (os E. U..) O Tesouraria e diz: Imprima 10.000 notas da reserva federal nas unidades de cem dólares. O Tesouraria carrega o fed 2.3 centavos para cada nota, para um total de $230 para as 10.000 notas da reserva federal. O fed empresta então os $1 milhões ao governo no valor de cara mais o interesse."

A pergunta $64.000 é porque o governo de Estados Unidos, se quiser mais dinheiro para suas operações, ele não criou simplesmente o dinheiro próprio e senão deu o dinheiro sem interesse carregando? Por que deve o governo pagar o interesse neste débito a uma rede de bancos confidencialmente possuídos?

Agora nós começamos em teorias das forças sinister que controlam o mundo financeiro. É indicado pelos críticos de nosso sistema de operação bancária, chamados às vezes do "theorists conspiracy", que a lei que autoriza o sistema de reserva federal estêve empurrada através do congress em 1913 durante o rebaixo do christmas em que muitos membros eram ausentes e que o presidente Wilson estêve exercido pressão sobre para o assinar por seus suportes políticos e financeiros. Alega-se que o sistema de reserva federal é "um corporation da operação bancária confidencial, para o lucro, central possuído por um cartel dos bancos confidenciais" alinhados com os bancos centrais em diversos países europeus; e isso atrás destes bancos está um número de famílias ricas: o Rothschilds, os irmãos de Lazard, o Kuhn, o Loeb, o Warburg, irmãos de Lehman, o Goldman, o Sachs, e o Rockefeller.

Intervenção do Presidente Kennedy

Mais surpreendente, alega-se que, logo antes de seu assassination em 1963, presidente John F. Kennedy tentado fazer algo parar os encroachments em cima da autoridade do governo pelo sistema de reserva federal. Junho em 4, 1963, assinou a ordem executiva 11110 que descascou o sistema de reserva federal de seu poder emprestar o dinheiro no interesse aos E. U. Governo. Esta ordem nunca foi emendada ou não repealed.

A ordem de Kennedy deu a autoridade do departamento do Tesouraria de Estados Unidos "aos certificados de prata da edição de encontro a todo o bullion de prata, prata, ou dólares de prata padrão no Tesouraria." Deviam ser chamada "Estados Unidos anotam" ao contrário "da reserva federal anotam". Tiveram um selo vermelho e um número de série ao contrário do verde uns imprimidos nas notas da reserva federal. Mais de $4 bilhões destas notas novas foram imprimidas e circularam em $2 e $5 denominações. Após a morte de Kennedy, as notas foram feitas exame prontamente fora da circulação.

Se esta história fosse verdadeira, pareceria que o presidente Kennedy estava tentando fazer algo sobre fleecing financeiro de América por um sistema dos bancos confidencialmente possuídos que criaram de "a moeda corrente Estados Unidos" e carregado então o governo para pedir algum deste dinheiro. As notas "unidas" dos estados de Kennedy eram uma moeda corrente interest-free suportada pelas reservas de prata no Tesouraria de Estados Unidos, dando a abilidade do governo de financiar seu próprio débito sem pagar o interesse. No mesmo dia que assinou a ordem executiva 11110, o presidente Kennedy assinou também uma conta que carrega o revestimento protetor de $1 e $2 contas de dólar da prata ao ouro. Dez dias antes de seu assassination, em um comentário feito a uma classe na universidade de Colômbia, o presidente consultou reportedly a um "lote" de encontro à liberdade de América que prometeu expo antes de sair do escritório.

É unclear se o assassination do presidente Kennedy em Dallas novembro em 22, 1963, foi relacionado a his que altera o sistema de reserva federal, ou às queixas de encontro ao presidente para outras razões, ou uniforme aos motivations desconhecidos de um gunman solitário. Não obstante, o fato que os interesses confidenciais devem secretively controlar a fonte de dinheiro da nação e que os banqueiros devem lucrar com suas flutuações programadas é um scandal político ongoing.

O dinheiro é um fiction. É o que nós ourselves escolhemos aceitar. Se o dinheiro puder instantaneamente ser criado, pode instantaneamente ser destruído. Pode reconstituted em uma variedade de formulários novos. Atrás dele está o poder do governo, e atrás dos carrinhos do poder do governo um sentido do legitimacy que reflete a vontade dos povos.

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